Банкови измами и измами с криптоактиви: възстановяване на суми между Италия и България

Незабавни действия и проследяване на движението на средствата

Отказано от платформа теглене, банков превод, нареден след измамно телефонно обаждане, или прехвърляне към неизвестен портфейл изискват различни проверки. Трябва да се установи кой е наредил операцията, откъде са преминали средствата и кое лице би могло да отговаря за загубата. Наличието на сметка или дружество в България само по себе си не доказва измама и не установява отговорното лице.

Преустановете допълнителните плащания и незабавно се свържете с банката, доставчика на платежни услуги или доставчика, който съхранява криптоактивите, като използвате самостоятелно проверени данни за контакт. Посочете операциите, сумите и часовете; поискайте наличните мерки за защита на достъпа, предотвратяване на нови преводи и запазване на данните. Запазете номера на сигнала и го потвърдете писмено. Подготовката на документите не бива да забавя тези контакти.

Искане за връщане на банков превод и блокиране на криптоактиви

При банков превод незабавно попитайте дали все още са възможни отмяна, искане за връщане на средствата или контакт с доставчика на получателя. Искането за връщане на вече прехвърлени средства не гарантира възстановяването им: от значение са времето, наличността на сумите и условията на процедурата. По правило трансакция, записана в блокчейн, не може да бъде отменена като обикновено нареждане, което все още не е изпълнено.

Доставчикът на услуги за криптоактиви може да прецени възможни действия, ако профилът на получателя е в неговата платформа, в рамките на правомощията си и приложимите задължения. Вътрешното блокиране от доставчика и запорът или изземването, разпоредени от компетентен орган, са различни средства. Не предоставяйте пароли, частни ключове или фразата за възстановяване на портфейла на лица, които обещават да проследят парите.

Какви доказателства да запазите

Подгответе хронология с датата, лицето, с което сте общували, даденото обещание, нареденото действие и сумата. Запазете наличните оригинални файлове: екранната снимка може да документира какво е било показано на сайта, но сама по себе си не доказва наличието на посоченото салдо. Не променяйте разговорите или документите.

• Банкови преводи и плащания: извлечения от сметки, платежни документи, IBAN, посочени получатели, идентификатори на операцията, валута и съобщения от банката.
• Криптоактиви: използваната мрежа, видът и количеството токени, адресите на портфейлите, хешът на трансакцията, датата и часът, експортираната история и идентификаторът на профила при доставчика.
• Отношения и контакти: договори, условия на услугата, пълни URL адреси, реклами, оригинални електронни писма, експортирани чатове, телефонни номера и искания за допълнителни плащания.

Неразрешено плащане или плащане, разрешено вследствие на измама?

Разграничението е решаващо. При неразрешени операции PSD2 изисква уведомяване без неоправдано забавяне и по правило не по-късно от тринадесет месеца след задължаването на сметката: това не е срок, който трябва да се изчаква. Член 73 предвижда незабавно възстановяване, най-късно до края на следващия работен ден след узнаването или уведомяването, освен при основателни съмнения за измама от страна на платеца, за които компетентният орган е уведомен писмено. Трябва да се вземат предвид приложното поле, националното транспониране и евентуалните допустими отклонения за ползватели, които не са потребители.

Член 74 урежда отговорността и изключенията, включително измама, умишлено или поради груба небрежност нарушение на задълженията на ползвателя и неизискване на задълбочено установяване на идентичността на клиента. Регистрираното използване на платежния инструмент само по себе си не доказва непременно разрешение или груба небрежност: член 72 възлага конкретна доказателствена тежест на доставчика.

В решението си от 15 октомври 2026 г. по дело C-70/25 Съдът на Европейския съюз е пояснил, че твърдяната груба небрежност на клиента не позволява да се откаже незабавно възстановяване на сумата по неразрешената операция. Отделен е въпросът за евентуалното последващо искане на доставчика платецът да му върне тези суми при условията на член 74.

Ако обаче клиентът е разрешил плащането, защото е бил измамен, възстановяването, предвидено за неразрешени операции, не се прилага автоматично. Следователно твърдението „станах жертва на измама“ не е достатъчно, за да обоснове отговорност на банката. Трябва да се разгледат съгласието, установяването на идентичността, получените предупреждения, дължимите проверки и поведението на посредниците. Банковият превод към услуга за криптоактиви и последващото прехвърляне на токени са отделни етапи, които трябва да се преценят самостоятелно.

Жалба до банката и проверки на дружества и платформи

Ефективното оспорване идентифицира всяка операция, описва как е извършена и съдържа обосновано искане. В Италия след подаване на жалба до посредника може да се прецени сезиране на Arbitro Bancario Finanziario — органа за извънсъдебно решаване на банкови и финансови спорове — в рамките на неговата компетентност. Сигналът до Banca d’Italia има различна функция и не замества искането за възстановяване на сумите. Задълженията за проверка на получателя също трябва да се проверят според датата, посредника и операцията.

При платформа съпоставете юридическото наименование, регистрационния номер, интернет домейна, данните за контакт и разрешените услуги. Проверете регистъра MiCA на ESMA, съответните списъци на националните органи и предупрежденията на Consob или българската Комисия за финансов надзор. Търговската марка може да бъде имитирана: името на лицензирано дружество не е достатъчно, за да потвърди автентичността на сайта. Липсата на предупреждение не удостоверява надеждността на оператора.

Какво променя MiCA

Регламент (ЕС) 2023/1114 урежда определени криптоактиви и услуги. Максималният преходен период за вече действащите доставчици приключи на 1 юли 2026 г.; трябва да се провери актуалното правно основание, което позволява на съответното лице да предлага конкретната услуга, като се вземат предвид разпоредбите за определени финансови субекти. Предходна национална регистрация сама по себе си не е равнозначна на лиценз по MiCA.

Лицензът не гарантира доходност или възстановяване на всяка загуба. При съхраняване на криптоактиви член 75 предвижда отговорност за загуби, настъпили вследствие на инциденти, за които отговаря доставчикът, с ограничение, обвързано с пазарната стойност към момента на загубата. Трябва да се установят действително предоставяната услуга, договорът, причините за инцидента и приложимият режим; не всяка загуба на криптоактиви попада под една и съща защита.

Сигнал до органите, установяване на длъжника и обезпечителни мерки

Своевременно изложете фактите пред компетентните органи, като прецените и необходимостта от изрично искане за наказателно преследване по италианското право (querela) и приложимите срокове. Приложената последователност на преводите помага за насочване на проверките. Наказателното разследване и принудителните действия по събиране на доказателства, изземване и запор са от компетентността на органите: подаването на сигнал не води автоматично до блокиране на сумите. Хешът документира трансакция, но сам по себе си не установява лицето, което контролира портфейла.

Гражданскоправният ред изисква да се установят длъжникът, основанието на претенцията и имуществото, към което може да бъде насочено изпълнение. Исканията за връщане на суми или обезщетяване на вреди срещу получатели, дружества или посредници изискват конкретни предпоставки и доказателства. В отношенията между Италия и България трябва да се проверят международната компетентност, приложимото право и връчването. Според обстоятелствата могат да се преценят национални обезпечителни мерки или европейска заповед за запор на банкови сметки, предвидена в Регламент (ЕС) № 655/2014 за определени трансгранични спорове. Тази заповед се отнася до банкови сметки и не е общо средство за замразяване на всеки криптопортфейл. Дори допуснатата мярка изисква последващи действия, за да се получи плащане.

Предотвратяване на нова загуба и подготовка за първоначалния контакт

Подхождайте с недоверие към неочаквани искания за данъци, такси за отключване или депозити, представяни като необходими за възстановяване на вече загубени суми. Consob и европейските органи предупреждават за измами с „възстановяване на средства“, включително чрез представяне на фалшиви възлагания от публични органи. Проверявайте самостоятелно самоличността и данните за контакт на специалиста, обхвата на възложената работа и разходите; никой не може да гарантира възстановяване само защото твърди, че е проследил портфейл.

За първоначално обсъждане с кантората посочете сумата, датите, засегнатите държави, платежното средство и вече подадените сигнали. Лицата за контакт са адв. Andrea De Amicis за Италия и адв. Sonia Petrova за България. Поверителните документи ще бъдат поискани по съгласуван начин след първоначалния отговор.